La mayoría de nosotros tenemos cierta cantidad de deuda , sobre todo porque vivimos en un mundo donde todo parece volverse cada vez más caro. Pero unos pocos pasos en falso pueden hacer que una pequeña deuda se convierta en algo completamente inmanejable, que es lo que se ha dado cuenta una pareja que ahora tiene una deuda de 285.000 dólares. La pareja habló sobre estar en números rojos y cómo llegaron ahí en una nueva entrevista con un millonario hecho a sí mismo. Ramit Sethi . Continúe leyendo para descubrir cuáles cree que son los tres errores económicos que cometieron.
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Una pareja admitió que tienen una deuda de 285.000 dólares.
En el Episodio del 31 de octubre de Sethi Te enseñaré a ser rico En el podcast, una pareja habló sobre sus desafíos financieros actuales. Trin y Lucas, ambos de 35 años y dos hijos, dijeron que quieren generar riqueza y ahorros para el futuro de sus hijos. Pero actualmente hay una enorme barrera en su camino: 285.000 dólares de deuda. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
En cuanto a lo que ganan, Lucas dirige su propio negocio de consultoría, por lo que sus ingresos pueden ser inconsistentes. Pero le dijo a Sethi que normalmente oscila entre 8.000 y 12.000 dólares al mes. Trin, por otro lado, trabaja en una empresa donde gana poco menos de 3.000 dólares al mes. En total, ganan alrededor de 140.000 dólares al año.
Pero actualmente gastar alrededor del 154 por ciento de sus ingresos mensuales, según los cálculos de Sethi. 'Estás arruinado', le dijo el podcaster a la pareja.
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El millonario hecho a sí mismo reveló tres errores financieros que le llevaron a esto.
Mientras hablaba con Trin y Lucas, Sethi reconoció que estaba 'muy preocupado' por lo que escuchó de la pareja.
'[Ellos] están perdiendo dinero todos los meses', dijo. Pero la pareja no siempre ha vivido así. Entre 2021 y 2022, Lucas fue el único que supervisó las finanzas de la familia y comenzaron a adquirir una gran cantidad de efectivo y a ahorrarlo, según Trin.
'Está haciendo un trabajo fantástico', dijo. 'Pero a finales de 2022, vino a verme y me dijo: 'Oye, no tenemos dinero''.
Esta revelación fue una sorpresa para Trin. Pero al hablar con la pareja, Sethi pudo identificar tres errores financieros importantes que los llevaron a su situación actual: establecer metas extravagantes, centrarse únicamente en los pagos mensuales y tratar de 'hacerse rico' rápidamente.
sueño de casa en llamas
Dijo que sus futuros sueños financieros 'no son factibles'.
A pesar de su enorme deuda, los sueños financieros de Trin y Lucas son grandes. La pareja le dijo a Sethi que lo ideal sería ser 'financieramente libres' en cinco años y tener 7,000 como familia anualmente después de impuestos. Según Lucas, esto les permitiría 'tener el estilo de vida' que desean.
'Lucas está diciendo que quiere pasar de donde está hoy, con una deuda de 285.000 dólares, a tener alrededor de 3 millones de dólares en el banco después de impuestos dentro de cinco años', explicó Sethi. 'Esto no es factible'.
Pero establecer 'objetivos extravagantes' como este es un error monetario común que comete la gente y que los endeuda aún más, según el presentador del podcast.
'Y luego lo siguiente que hacen es tomar riesgos extravagantes para alcanzar el objetivo que nunca debieron haberse fijado', dijo Sethi. 'Ahora una cosa es establecer objetivos ambiciosos... y otra ser totalmente irrealistas'.
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Deberían centrarse en el coste total de las compras importantes.
No son sólo los goles extravagantes los que han puesto a Trin y Lucas en una situación preocupante. En la segunda parte En el podcast, la pareja le dijo a Sethi que compraron su tercer automóvil, un Mazda, en abril. Cuando lo hicieron, Lucas dijo que supuso que podrían afrontar el pago mensual sin ningún problema.
Pero el problema es que el gasto total del vehículo, que ronda los 31.000 dólares, no se tuvo en cuenta en su presupuesto. 'Nunca tomes decisiones de compra importantes basadas en pagos mensuales', dijo Sethi.
Esto es algo que el millonario ha dicho varias veces en el pasado a sus invitados en su podcast.
'Es muy fácil tomar una serie de decisiones transaccionales y perderse el panorama general, que es lo que ha sucedido aquí', explicó Sethi. 'Es mejor vivir un poco más modestamente o correr un poco menos de riesgo para evitar caer en una situación de mucho riesgo'.
Sethi dice que tratar de 'hacerse rico' rápidamente tampoco funciona.
El tercer error monetario se reduce a cómo la pareja ha estado tratando de generar riqueza. Según Sethi, Lucas es un 'creyente', ya que ha experimentado con muchos métodos diferentes para tratar de generar riqueza y mejorar su situación financiera. Esto incluye invertir en bienes raíces, agregar usuarios autorizados a su tarjeta de crédito y financiar excesivamente una póliza de seguro de vida.
Pero ninguno de estos métodos ha funcionado porque son parte de esta idea 'demasiado complicada' de generar riqueza.
'Lucas parece estar metido en el mundo del enriquecimiento rápido', dijo Sethi. Según el podcaster, hay muchos influencers financieros que promocionan estrategias de 'hacerse rico rápidamente' que son demasiado arriesgadas y complicadas para personas como Lucas, cuyos ingresos fluctúan de un mes a otro.
En cambio, debe concentrarse en consejos que puedan ayudarlo a generar una riqueza importante con el tiempo, incluso si le parece aburrido o le llevará demasiado tiempo.
'Sus finanzas deberían ser bastante simples', concluyó Sethi.
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Kali Coleman Kali Coleman es editora senior de Best Life. Su enfoque principal es cubrir noticias, donde a menudo mantiene a los lectores informados sobre la actual pandemia de COVID-19 y actualizados sobre los últimos cierres de tiendas minoristas. Leer más
