6 señales sutiles de que eres víctima de un fraude bancario, según los expertos

Con el fraude en aumento, protegiendo tus finanzas es más importante ahora que nunca. De hecho, la Comisión Federal de Comercio (FTC) informa que los consumidores perdió más de 3.300 millones de dólares al fraude en 2020, lo que marca un aumento dramático de .8 mil millones en pérdidas relacionadas con el fraude en 2019. El fraude bancario puede ser especialmente pernicioso ya que no necesariamente requiere que usted caiga en una estafa.

Si nota alguno de los signos de fraude bancario, es importante tomar medidas inmediatas, aconseja Sarah Martinez , investigador privado, experto en fraude financiero y fundador de Investigaciones privadas .

'Comuníquese con su institución financiera para informar la actividad sospechosa y congele sus cuentas hasta que se resuelva el asunto', recomienda. 'Además, también puede denunciar el incidente a las autoridades y a su agencia de informes crediticios. Revise periódicamente sus estados financieros y verifique su informe crediticio con frecuencia'.

¿Se pregunta a qué señales de alerta debe prestar atención? Estos son los seis signos sutiles de que eres víctima de un fraude bancario, según los expertos.

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1 Observa transacciones bancarias no reconocidas.

Esteban R. Hasner , socio director del bufete de abogados con sede en Georgia Hasner Law PC , dice que uno de los signos más comunes de fraude bancario es ver cargos inusuales en sus estados financieros. Los gastos médicos fraudulentos son un problema especialmente común ya que todo el mundo tiene facturas médicas y pocas personas controlan de cerca sus planes de seguro.

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'Te sorprendería lo bien que funciona esta táctica. Las personas no recuerdan la farmacia donde compraron sus recetas o el centro de salud que visitaron, por lo que no pueden verificar (o rechazar) con confianza los cargos que ven en su declaración', señala.

Martínez dice que existen formas sencillas de ayudar a prevenir este tipo de problema. 'Utilice notificaciones bancarias en línea para mantenerse informado sobre cualquier transacción inusual', dice. Mejor vida . 'Revise periódicamente sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito, y tenga cuidado con los cargos pequeños e insignificantes; a menudo, un estafador puede probar una cuenta antes de intentar transacciones más importantes', advierte.

2 Se le niega el acceso a la cuenta.

Si inicia sesión en sus cuentas bancarias y descubre que está bloqueado o que su contraseña ha cambiado, esto es una señal probable de que alguien está intentando cometer fraude bancario. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

'Múltiples intentos de inicio de sesión no autorizados o cambios en la información de su cuenta pueden indicar que alguien está intentando obtener acceso no autorizado', explica Martínez.

Para evitar esto, utilice contraseñas únicas, asegúrese de cambiarlas con cierta frecuencia y habilite la autenticación de dos factores para mayor protección con contraseña. Nunca comparta su información personal con nadie y notifique a su banco de inmediato si cree que su cuenta puede haber sido comprometida.

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3 Te falta correo o extractos bancarios.

Martínez dice que otra señal de alerta de que usted puede ser víctima de un fraude bancario es que haya notado un cambio repentino en la forma en que se le entregan sus estados de cuenta, o que hayan dejado de aparecer por completo.

'Si normalmente recibe estados de cuenta por correo y de repente se detienen, puede ser una señal de que un estafador ha cambiado su información de contacto para acceder a su cuenta y ocultar su identidad', señala Martínez.

4 Se ha rechazado una transacción legítima.

Luego, si sus transacciones legítimas son rechazadas, esto puede deberse a una actividad fraudulenta pasada, dice Martínez. En lugar de simplemente cambiar a otra forma de pago, es importante llamar a su banco para llegar a la raíz del problema.

'La comunicación es clave', dice Ashley Akin , CPA, asociado senior de impuestos y colaborador experto en Ganador de dividendos . 'Informar inmediatamente una actividad sospechosa a su banco les brinda la mejor oportunidad de investigar, detener pérdidas potenciales y mantener sus cuentas seguras en el futuro. En muchos casos, las personas no son responsables si se informan con prontitud'.  

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5 Recibe tarjetas de reemplazo inesperadas.

Si recibe una tarjeta de crédito de reemplazo por correo, nunca debe asumir que este es el protocolo normal de su banco.

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'Si comienzan a llegar nuevas tarjetas de crédito o débito por correo, podría ser una señal de que alguien ha intentado cambiar la información de su cuenta', dice Martínez.

'Estar alerta pero sensato es la mejor manera de evitar el estrés por fraude: conozca las señales para poder actuar, pero también recuerde que los bancos quieren ayudar si surgen problemas', añade Akin. 'Con algunas precauciones simples, todos pueden sentirse más seguros con sus cuentas financieras'.

6 Has recibido mensajes de texto sospechosos de tu banco.

Finalmente, según un nuevo análisis de 2023 de la FTC, Advertencias falsas de fraude bancario. fueron la forma más común de estafa por mensajes de texto reportada a la agencia en 2023. De hecho, 'los informes de mensajes de texto que se hacen pasar por bancos se han multiplicado casi por veinte desde 2019', escribe la FTC.

En esta estafa de phishing, los estafadores que pretenden representar al banco piden a las personas que verifiquen grandes transferencias o compras que no realizaron. Después de crear una sensación de urgencia, la víctima del fraude se conecta con un representante de servicio al cliente falso, que recopila su información privada y la utiliza con fines fraudulentos.

Si recibe un mensaje de texto como este, en lugar de conectarse a través de un número de teléfono que le proporcionen, asegúrese de llamar a la línea principal de atención al cliente de su banco. Verificarán si la advertencia del texto es fraudulenta o no, lo que le ayudará a evitar una catástrofe financiera.

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