De toda la organización que implica su jubilación, pocas cosas importan tanto como su planificacion Financiera . Parte de esto incluye aclimatarse a un nuevo sistema cuando llega el momento de presentar sus impuestos cada año, aunque su situación de ingresos probablemente cambie drásticamente. Pero si bien podría pensar que está preparado para la tarea, los expertos dicen que hay algunas cosas que las personas mayores deben tener en cuenta al organizar todo. Siga leyendo para conocer las advertencias más importantes para los jubilados sobre la declaración de impuestos, según los contadores.
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1 Es posible que deba pagar impuestos sobre sus ingresos del Seguro Social.
Una vez que alcance la edad de jubilación, finalmente podrá obtener los ingresos del Seguro Social que ha estado esperando durante años. Sin embargo, existe una buena posibilidad de que una parte o la mayor parte esté sujeta a impuestos, especialmente si todavía ingresa dinero adicional.
'Se estima que el 40 por ciento de las personas que reciben ingresos del Seguro Social deben pagar impuestos federales sobre estos beneficios', dice Jessica Wheaton , contador público certificado (CPA) y gerente senior de servicios de impuestos y contabilidad en Pescado y compañía . 'Si el Seguro Social es su única fuente de ingresos, probablemente no tenga que preocuparse, pero si tiene la suerte de tener otras fuentes de ingresos que aumentarían sus ingresos brutos, es posible que tenga que pagar impuestos hasta el 85 por ciento de tus beneficios.'
2 Recuerde considerar las consecuencias de mudarse a otro estado.
Muchas personas planean mudarse a un clima más cálido o reducir su personal después de dejar la fuerza laboral. Sin embargo, los expertos advierten que jubilarse en otro estado puede tener importantes implicaciones fiscales si no está preparado para el momento de presentar la declaración. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Algunos estados, como Florida, no tienen impuestos sobre la renta o el patrimonio, pero sí altos impuestos sobre las ventas, mientras que otros, como Connecticut, tienen tasas impositivas altas', explica Roxanne Hendrix , contador público certificado y experto en impuestos con JustAnswer. 'Asegúrese de comprender las leyes fiscales del área a la que se mudará para evitar cargas fiscales imprevistas'.
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3 Recuerde tomar las distribuciones mínimas requeridas.
La mayoría de las personas se concentran intensamente en ahorrar suficientes fondos para poder vivir cómodamente después de dejar de trabajar. Pero según Hendrix, es importante recordar cómo usarlos una vez que hayas dejado la fuerza laboral.
'El IRS exige que cualquier persona de 73 años o más tome la distribución mínima requerida (RMD) de las cuentas de jubilación con impuestos diferidos, como las cuentas IRA y 401(k). El saldo de su cuenta y el período de distribución esperado determinan la cantidad que debe retirar cada año. ' Hendrix cuenta Mejor vida . 'El IRS exige distribuciones anuales para que las personas no puedan seguir aumentando indefinidamente las cuentas con impuestos diferidos y luego pasarlas a los herederos'.
Sin embargo, advierte que si no se realizan las distribuciones requeridas en un año, la agencia tributaria les impondrá un impuesto especial del 50 por ciento. Esto significa que alguien que no retire $5,000 del monto de distribución requerido pagaría una multa de $2,500.
'Solo asegúrese de saber cuánto necesita retirar de sus cuentas cada año antes de presentar la declaración, porque lo último que desea es pagar más cuando llegue la temporada de impuestos', advierte Hendrix.
4 No confíe siempre en la preparación de impuestos usted mismo.
Incluso si usted ha sido el tipo de persona que presenta sus impuestos sin contador Durante la mayor parte de su vida, la complejidad de las leyes tributarias en constante cambio puede hacer que sea más difícil mantenerse al tanto. Esto es especialmente cierto en un momento de su vida en el que la seguridad financiera puede no ser tan sólida como lo fue durante sus años laborales.
'Depende únicamente de la preparación de impuestos por parte de usted mismo sin buscar orientación profesional puede aumentar la probabilidad de cometer errores y perder oportunidades de ahorro fiscal', dice Hendrix. 'Una de las mejores formas de evitar estos errores es contratar a un profesional fiscal o un asesor financiero especializado en planificación de la jubilación'.
Ella señala que el IRS mantiene un directorio en línea de preparadores de declaraciones de impuestos federales con credenciales y calificaciones específicas, como agentes inscritos. Pero a menudo hay formas de obtener ayuda sin siquiera tener que pagar.
'Si bien estamos seguros de que ha acumulado mucha sabiduría a lo largo de los años, no es ninguna vergüenza pedir ayuda, ¡especialmente cuando es gratis!' dice Wheaton. 'El Asesoramiento Fiscal para Personas Mayores (TCE) proporciona ayuda gratuita a los contribuyentes que califican, particularmente aquellos de 60 años de edad o más'.
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5 Esté atento a las estafas.
Si bien la tecnología ha facilitado la recopilación de información y los archivos en línea, también ha brindado a los delincuentes nuevas formas de atacar a víctimas potenciales. Y desafortunadamente, las personas mayores suelen ser el objetivo de este tipo de estafas, a menudo a través de correos electrónicos y llamadas telefónicas.
'El IRS estima que se pierden millones estafas relacionadas con impuestos cada año, y los estafadores son cada día más sofisticados', dice Wheaton.
Ella sugiere seguir la regla de 'en caso de duda, simplemente cuelgue' cuando se trate de una llamada sospechosa de alguien que dice ser un representante del IRS. Luego, puede comunicarse directamente con el IRS o comunicarse con su contador para confirmar si la llamada fue legítima.
'Los estafadores tienden a solicitarle información personal, como su estado civil para efectos de la declaración, su número de Seguro Social, PIN de protección de identidad y otras preguntas personales en un intento de preparar declaraciones de impuestos fraudulentas para reclamar reembolsos de impuestos', advierte. 'Y tenga en cuenta que el IRS nunca le enviará un correo electrónico, por lo que puede ignorar cualquier mensaje que afirme ser del IRS. ¡Manténgase alerta!'
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Zachary Mack Zach es un escritor independiente especializado en cerveza, vino, comida, licores y viajes. Tiene su sede en Manhattan. Leer más
