El aumento de las tasas de interés ha cambiado la ecuación en una variedad de decisiones financieras, desde hipotecas hasta préstamos para automóviles. Pero hay uno que probablemente no hayas considerado. Si tiene una pensión, ahora podría ser el momento de jubilarse, aunque sea antes de lo que tenía planeado, el Wall Street Journal dijo esta semana .
El problema en cuestión: al jubilarse, a las personas que han ganado una pensión a menudo se les dan dos opciones: recibir un pago único o recibir un ingreso mensual de por vida. Si planea optar por la suma global, debe saber que esos pagos disminuyen cuando aumentan las tasas de interés, el Diario dice. (Los pagos mensuales no se ven afectados por las tasas de interés).
'Para muchas personas, es una de las decisiones financieras más importantes que tomarán, ya que por lo general la pensión representa una buena parte de su dinero', dijo Larry Pershing, asesor financiero en Chicago. Siga leyendo para saber cuál es el Diario y otros expertos dicen que debe hacerlo ahora, si la situación se aplica a usted.
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¿Debe retirarse anticipadamente?
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Puede parecer de sentido común: toma todo el dinero que puedas. Pero los expertos dicen que, a menos que ya esté planeando jubilarse, no debe entrar en pánico y tomar una decisión impulsiva. 'Jubilarse temprano para obtener una suma global más alta puede tener sentido para las personas que habían planeado dejar sus trabajos pronto y están preparadas financiera y emocionalmente', dijo el Diario dice.
'No aceleraría mi jubilación solo por esta situación', dijo Steve Vernon, ex actuario de pensiones y actual asesor de jubilación. 'Mucha gente ve su suma global y piensa: 'Vaya, soy rico', pero ese es el alcance de su pensamiento'.
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¿Cómo tomas la decisión?
Los expertos aconsejan usar una calculadora de pensión para determinar cuánto recibiría en cada escenario. Varios están disponibles en línea. Determine cuándo necesitaría notificar a su empresa sobre sus planes de jubilación. Luego haz cálculos.
los Diario describe el caso de un hombre de 58 años que tiene la opción de tomar una suma global de 0,000 o una pensión que paga ,150 mensuales. Si viviera hasta los 85 años, el hombre necesitaría ganar un 2,4 % anual sobre la suma global para igualar el monto total pagado mensualmente.
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En un caso, esperar un año resultaría en una pérdida importante
Un experto le dijo a la Diario eso es plausible, si invierte en la combinación correcta de bonos y acciones. Otra consideración: para obtener la suma global de 0,000, el hombre tendría que jubilarse en los próximos meses, un año antes de lo planeado. Si tuviera que trabajar un año más, ganaría su salario de ,000.
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Pero su suma global probablemente se reduciría en un 20%, o 8,000, debido al aumento de las tasas de interés. Es probable que también se reduzca el incentivo de jubilación anticipada de ,000 de su empresa. 'En su caso, trabajar un año más financieramente no tiene sentido', dijo Brian Tegtmeyer, asesor financiero del hombre en Columbus, Ohio.
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Pero haz lo que sea correcto para ti
Sin embargo, la situación de ese empleado no se aplicará a todos los que contemplan la jubilación. 'Los clientes dicen: 'El año pasado, abrí mi cuenta y mi suma global era de millón; hoy vale 7 000. ¿Por qué está bajando?'' Kyle W. Harlemert, analista financiero colegiado, le dijo a CNBC . 'La gente se preocupa, '¿Necesito retirarme ahora antes de que baje aún más?''.
Dijo que tomar la suma global e invertir en bonos y acciones para hacer crecer ese dinero, posiblemente compensando la diferencia entre la suma global y los pagos mensuales, es una opción. 'Nos esforzamos por educar a los clientes de que, aunque obtengan una suma global más baja, podemos invertir en activos que probablemente generen tasas de rendimiento más altas para compensar ese saldo más bajo', dijo Harlemert.
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Se espera que las tasas de interés aumenten aún más
Otro factor es cuánto puede durar su jubilación. COVID ha cambiado el pensamiento de muchos jubilados, dicen los expertos. 'Entre los casi jubilados, creo que la preocupación más común es siempre: '¿Tengo suficiente dinero?'', dijo a CNBC Mark R. Mirsberger, director ejecutivo de Dana Investment Advisors.
'Lo que es nuevo es [que] los riesgos y restricciones de COVID hicieron que algunos jubilados reconsideraran su longevidad y deseo de acelerar su gasto y disfrute de la vida'. Lo que está claro: se espera que las tasas de interés aumenten aún más el próximo año. Esta semana, los analistas de Goldman Sachs pronosticaron que las tasas de interés subirán al 5% para marzo de 2023.
Miguel Martín Michael Martin es un escritor y editor residente en la ciudad de Nueva York cuyo contenido sobre salud y estilo de vida también se ha publicado en Beachbody y Openfit. Escritor colaborador de Eat This, Not That!, también ha sido publicado en Nueva York, Architectural Digest, Interview y muchos otros. Leer más
