Todo el mundo ama las cosas buenas de la vida. Pero dejar caer su tarjeta como si simplemente estuviera sacando dinero de una entidad ficticia es una receta para el desastre fiduciario. Para tomar decisiones financieras más inteligentes, dice Lucas Casarez, CFP y fundador de Planificación financiera de nivel superior , es imperativo aprender 'cómo maximizar su dinero para vivir su mejor vida ahora sin arriesgar el futuro'.
Uno de los aspectos más cruciales de hacerlo, dice, es asegurarse de que gaste menos de lo que gana actualmente. Sin embargo, si bien esto suena fácil, no siempre es tan fácil de recordar en el calor del momento, cuando, por ejemplo, su presupuesto es muy reducido pero está harto de comer Top Ramen.
Afortunadamente, dice, hay 'algunas áreas en las que las personas pueden identificar fácilmente [si están o no] viviendo más allá de sus posibilidades'. Si bien puede ser aterrador enfrentar todo su pasado, presente y futuro financiero de una sola vez, estar atento a estas señales sutiles puede ayudarlo a mantenerse en el camino al indicar las barreras de seguridad de la inseguridad financiera. Solo asegúrese de que una vez que los vea, disminuya la velocidad o se arriesgue a caer por un acantilado.
1 No cancela el saldo completo de su tarjeta de crédito
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'Una señal de que estás viviendo más allá de tus posibilidades', dice Brian Davis, cofundador del blog de finanzas personales SparkRental.com y un colaborador frecuente de Fox News y MSN, 'es que no siempre cancela el saldo completo de su tarjeta de crédito antes de fin de mes'. Si comienza a traspasar el interés al mes siguiente, dice, 'es una gran bandera roja'.
2 No tienes un presupuesto claro
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'Sin un presupuesto escrito', dice Davis, 'es probable que esté gastando más de lo que le gustaría'. Si ese comportamiento continúa por mucho tiempo, dice, comenzará a gastar más allá de sus posibilidades. Además de establecer un presupuesto , también recomienda 'controles regulares para ver si sus gastos se alinean con ese presupuesto'. Después de todo, un guión no sirve de nada si no se sigue.
3 Su tasa de ahorro está por debajo del 5 por ciento
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'Deberías estar intentando ahorre al menos del 10 al 15 por ciento [de los ingresos que lleva a casa] ', dice Todd Kunsman, fundador del sitio web de finanzas personales Billetera invertida . 'Pero si no puede superar el 5 por ciento', advierte, 'es posible que esté viviendo más allá de sus posibilidades'.
4 Le sorprende la factura de su tarjeta de crédito
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'De forma regular', admite Jon Dulin, bloguero de MoneySmartGuides y un veterano de 15 años en la industria de servicios financieros, 'cuando abría los extractos de mi tarjeta de crédito, mi mandíbula se caía al suelo'. Esto, dice, 'fue una clara señal de que estoy viviendo más allá de mis posibilidades'. Sin embargo, con algo de disciplina, 'se ha vuelto más disciplinado con mis gastos y [como resultado] nunca me sorprende el saldo adeudado en el extracto de mi tarjeta de crédito'.
5 Gastas tu cheque de pago inmediatamente
'Cuando recibe su cheque de pago y lo primero que hace es gastar en cosas materiales o actualizaciones', dice Kunsman, 'puede ser el momento de reevaluar'. El hecho es, dice ella, que esta es 'una forma rápida de permanecer quebrado e infeliz'.
6 No tienes fondo de emergencia
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'Además de pagar la deuda', dice Dustyn Ferguson, fundador del sitio web de finanzas personales Dime lo dirá , 'tener un fondo de emergencia es lo más importante para tener un futuro financiero seguro'. Si no tiene uno que ascienda al menos a los gastos de manutención de un mes, aunque idealmente querría de tres a seis, es probable que 'no le quede dinero de su cheque de pago'. Ésta, dice, es una posición peligrosa en la que estar, ya que solo una dificultad menor (como la pérdida del trabajo) 'puede retrasar enormemente su progreso financiero'.
7 Estás pagando intereses de tarjeta de crédito
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'Mantener un saldo en su tarjeta de crédito es costoso', dice Ferguson, 'y en realidad solo lo hacen aquellos que no pueden pagar sus facturas a tiempo'. Si está pagando intereses, dice, 'este es un indicador claro de que está gastando más allá de sus capacidades financieras'. Peor aún, te está 'costando mucho'.
8 Estás pagando los mínimos de la deuda
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'Pagar el pago mínimo de la deuda', dice Ferguson, 'es otra gran señal de que estás por encima de tu cabeza'. No solo eso, 'no le está haciendo mucho progreso con su deuda y le está costando más intereses'.
9 Tiene varias cuentas sin múltiples fuentes de ingresos
'Si tiene múltiples fuentes de ingresos', dice Russell D. Knight, un abogado de divorcios a La oficina legal de Russell D. Knight , 'entonces tal vez necesite varias cuentas para asignar los ingresos'. Sin embargo, si no es así, y todavía está empleando una amplia gama de cuentas bancarias, advierte, es probable que esté 'robando a Peter para pagarle a Paul'.
10 Esperando a que llegue su cheque para realizar una compra
'Si se encuentra esperando activamente su cheque de pago por correo cada semana antes de realizar una compra', dice Stacy Caprio, bloguera financiera de Nerd fiscal , 'esa es una señal sutil de que está viviendo de cheque a cheque y por lo tanto más allá de sus posibilidades'. El hecho es, dice ella, 'siempre debes tener unos meses de dinero extra en el banco para los gastos de manutención'. Si no lo hace, y está confiando en un dinero que aún no ha llegado, sus gastos están fuera de control.
11 pedirle a alguien que retenga un cheque hasta el día de pago
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'Pedirle a alguien que guarde el cheque que le acaba de dar hasta después del día de pago', dice Sharon Marchisello, autora de Viva de forma económica, sea feliz, hágase rico , es una clara señal de que estás viviendo más allá de tus posibilidades. No solo eso, también incomoda a la persona a quien se extiende el cheque, además de dejarle en claro que sus finanzas no están en orden. Este no es el tipo de impresión que desea causar, especialmente si es un socio comercial.
12 No contribuya a su plan de jubilación
'No contribuir a un plan de jubilación porque necesita todos sus ingresos para cubrir los gastos de la vida diaria', dice Marchisello, es un indicador de que está viviendo más allá de sus posibilidades. También es probable que enfurezca infinitamente a su yo futuro.
13 Profundizando en su 401K
Si bien a veces surgen emergencias, lo que requiere que indague en sus ahorros, dice Marchisello, 'asaltar su 401K para gastos que no son de emergencia' es un gran no-no. No solo indica que está viviendo más allá de sus medios actuales y, por lo tanto, no puede para contribuir a tu jubilación —Pero que le estás robando a tu yo futuro sólo para llegar a fin de mes.
14 Solicitar nuevas tarjetas de crédito porque las antiguas están al máximo
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'[Si está] solicitando otra tarjeta de crédito porque todas las demás están al máximo', dice Marchisello, está viviendo mucho más allá de sus posibilidades. Después de todo, hay una razón por la que las tarjetas de crédito tienen límites.
15 Te preocupas por las compras pequeñas
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'Está bien ser ahorrativo', dice Alayna Pehrson, directora de blogs financieros de BestCompany.com , 'pero si te preocupas constantemente por los pequeños gastos, eso puede significar que estás viviendo más allá de tus posibilidades'. Por lo tanto, es importante averiguar qué compras están consumiendo una gran parte de sus gastos. 'Tienes que tener necesidades vitales', dice, 'pero si te preocupas por comprar algo como jabón todos los meses, es posible que desees reevaluar tus finanzas'.
16 Utiliza su tarjeta de crédito para compras que no puede pagar
'Se supone que su tarjeta de crédito es una herramienta útil que lo acercará a buenas oportunidades de tarjetas de crédito', dice Pehrson. 'Sin embargo', continúa, 'si lo está utilizando para compras que no puede pagar o para cosas que sabe que realmente no necesita, entonces debería intentar establecer límites para usted mismo'.
17 Comprueba constantemente los saldos de su cuenta
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Una buena señal de que está viviendo más allá de sus posibilidades, dice Beverly Miller, asesora financiera en MoneyCoachBev , es que 'te preocupas por el saldo de tu cuenta corriente y lo controlas constantemente'. Si bien casi todo el mundo experimenta preocupaciones de dinero hasta cierto punto, ha ido demasiado lejos cuando se convierte en una compulsión de minuto a minuto.
18 Un pago de emergencia repentino causa ansiedad
'[Si] la reparación de un automóvil, la factura del seguro, la compra de una llanta o la factura médica le hacen perder el sueño', dice Miller, es probable que esté viviendo más allá de sus posibilidades. El hecho es que siempre debe tener suficiente dinero para cubrir estas compras imprevistas, aunque de vital importancia. Y para ver algunas advertencias sobre cómo evitar este tipo de emergencias en el hogar, consulte Los 50 artículos más mortíferos de tu hogar.
19 Su puntaje crediticio es bajo
Si su puntaje de crédito es inferior a 600, dice Steven Millstein, CFP y editor de CreditRepairExpert , probablemente esté viviendo más allá de sus posibilidades. Simplemente, no hay otra razón para retrasarse en los pagos, además de la negligencia grave.
20 Estás en negación de deudas
'Negación de la deuda', dice Chelsea Hudson, experta en finanzas personales en TopCashback.com , 'es cuando evita pequeñas tareas financieras como abrir facturas y verificar su puntaje crediticio'. Además de indicar que está gastando más, la negación de la deuda también puede 'conducir a problemas más importantes, como pagos atrasados, agencias de cobranza, demandas y más'.
21 Pide dinero prestado a familiares o amigos, o confía en préstamos de día de pago
'[Si] tiene que pedir dinero prestado a amigos o familiares, o utilizar préstamos de día de pago', dice Millstein, es probable que esté viviendo más allá de sus posibilidades. Si bien es bueno tener una familia en la que pueda contar, nunca querrá estar en deuda con ellos. Mientras tanto, los préstamos de día de pago a menudo cobran tasas de interés exorbitantes y solo deben usarse en tiempos desesperados.
22 Solicita un reembolso tan pronto como presente sus impuestos
'Solicitar un préstamo de Reembolso Rápido ... tan pronto como reciba su W-2', dice Marchisello, es una buena señal de que está viviendo más allá de sus posibilidades. Si bien a todo el mundo le encanta una buena devolución de impuestos, nadie debería depender de ella para cubrir sus gastos diarios.
23 Estás haciendo malabarismos con las facturas
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'Hacer malabares con las facturas porque no tienes los fondos para pagarlas todas', dice Marchisello, indica que estás viviendo más allá de tus posibilidades. El hecho es que debería poder pagar cualquier deuda que acumule dentro del período adecuado, por lo que una vez que comience a faltar en los pagos, incluso si se están atendiendo otras facturas, las luces de advertencia deberían comenzar a parpadear.
24 Tiene poco o ningún dinero extra al final del mes
'Si llega a fin de mes y no le queda tanto dinero de su último cheque de pago', dice Pehrson, 'lo más probable es que esté viviendo más allá de sus posibilidades'. En cambio, ella dice, 'debe crear un presupuesto a seguir que le permita tener algo de dinero extra al final de cada mes'.
25 Uso de una tarjeta de crédito para comestibles u otras necesidades porque no tiene efectivo
'Si está utilizando tarjetas de crédito para comprar comestibles o pagar otras facturas porque no tienes dinero en el banco para cubrirlo ', dice Karen Ford, una entrenador financiero , orador público y emprendedor, entonces está gastando demasiado en otros artículos no esenciales. Independientemente de cómo se vea su presupuesto en general, los alimentos y otras necesidades siempre deben incluirse en el presupuesto, no dejar que se solucionen con deudas u otros remedios financieros a corto plazo.
26 No puedes decirte a ti mismo cuando compras
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'Otra forma [de saber que estás viviendo más allá de tus posibilidades]', dice Ford, es cuando no puedes decirte que no a ti mismo cuando vas de compras '. El hecho es que la mayoría de las personas necesitan poder decir que no de vez en cuando, o evitar las compras por completo, para mantenerse en el negro. Si no es así, probablemente esté gastando de más.
27 Consulta el calendario antes de realizar los pagos
'[Si] tienes que consultar el calendario ... antes de pagar las facturas', dice Miller, estás viviendo más allá de tus posibilidades. Si bien es importante recibir un cheque de pago por correo, no debería determinar cuándo exactamente podrá pagar lo que debe.
28 fechas de vencimiento perdidas en las primas
'No cumplir con las fechas de vencimiento de las primas de seguros, llegar tarde en el pago de una prima o haber caducado una póliza debido a falta de pago', dice Sam Price, propietario de Soluciones financieras de aseguramiento , 'son signos comunes de que alguien está viviendo más allá de sus posibilidades'. El hecho es, dice, 'la mayoría de las primas en estos días se pagan electrónicamente y automáticamente salen de una cuenta corriente cada mes'. Eso no deja lugar a excusas cuando se trata de impago, además de vivir el resto de su vida más allá de sus posibilidades.
29 Mejorar su estilo de vida más rápido que sus ingresos
'Si está mejorando su estilo de vida más rápido de lo que aumenta su salario', dice Casarez, está viviendo más allá de sus posibilidades. 'Los aumentos de sueldo, las bonificaciones y los reembolsos de impuestos antes de que sepas cuánto serán', advierte, 'es bastante arriesgado'.
30 Sobregiros frecuentes
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'Con frecuencia, el sobregiro en una cuenta corriente', dice Price, 'también puede ser una buena señal de advertencia de que alguien está viviendo por encima de sus posibilidades'. 'Tener varios sobregiros', continúa, 'es una señal de que alguien no está controlando sus gastos o está haciendo malabarismos con el pago de deudas que no pueden pagar'.
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